Страхование все сильнее входит в нашу жизнь, есть много видов обязательного страхования, а добровольное страхование жизни и здоровья, вообще вещь необходимая, поэтому важно знать порядок заключения договора страхования, он всегда заключается письменно, если письменная форма не соблюдена, он не будет действительным.
Это не касается договора обязательного госстрахования. Также договор можно заключить, если страховщик вручит страхователю страховой полис или сертификат, подписанный страховщиком на основании его заявления, принятие этих документов означает, что он согласен заключить договор.
Если заключается договор по страхованию имущества, страховщик может осмотреть его и назначить экспертизу, чтобы определить реальную стоимость.
Если речь идет о личном страховании, то страховщик может обследовать страхуемого и узнать его здоровье.
Особенности заключения договора страхования
В договоре обязательно должны содержаться существенные условия. Нужно, чтобы упоминался объект страхования, все страховые риски после наступления которых, страховщик должен компенсировать ущерб, размер этого возмещения и порядок его получения.
Должна быть указана страховая сумма, она может быть определена договором или законом, на ее основании рассчитываются взносы и выплаты по страхованию.
- Нужно точно указывать размер страховой премии, которую страхователь будет выплачивать страховщику, важен и точный срок договора, то есть, период покрытия рисков страховщиком
- В договоре должен быть перечень исключений, это основания при которых страховщик может не выплачивать никакого возмещения. Общие исключения перечислены в законе.
Невозможно получить компенсацию при ядерном взрыве и радиоактивном заражении, не страхуется ущерб от военных действий и маневров, а также от забастовок, гражданских воин и народных волнений.
Страховщик не обязан компенсировать убытки по имущественному страхованию, если имущество было конфисковано, изъято или уничтожено по распоряжению госорганов.
Довольно часто в условиях договора прописана франшиза, такой подход страховщик может предложить при страховании имущества, то есть, страховщик сможет не возмещать мелкие убытки, если наступит страховой случай, стоимость страхования в этом договоре также снижается.
- Франшиза устанавливается в абсолютной или относительной величине к страховой сумме и оценке конкретного объекта страхования, также это может быть процент от величины возможного ущерба.
- Франшиза может быть условной или безусловной. Если она условная, то у страховщика не будет обязательств по выплатам до тех пор, пока размер ущерба не превысит размер франшизы.
- При этом он в любом случае, должен компенсировать фактический ущерб для застрахованного независимо от размера франшизы. Если франшиза безусловная и фактический ущерб превысит ее, то при выплате компенсации из нее вычитается размер франшизы.
В целом, безусловная франшиза менее выгодна страхователю, даже с учетом снижения цены страховки. В договоре должен указываться момент наступления ответственности страховщика, то есть, когда договор вступает в силу и в каком порядке вносятся страховые взносы.
В ГК записано, что договор считается действительным, как только страхователь начнет уплату страховых взносов, до его уплаты ответственность страховщика не наступает. В договоре может быть прописана конкретная дата, с наступления которой начинается ответственность страховщика, часто это сама дата подписания договора.
Очень важно, чтобы в договоре четко регламентировалась выплата страховых взносов, если страхователь нарушает их, договор теряет силу.
Часто договор предусматривает уплату взноса в рассрочку, это более привлекательный вариант для потребителя. Если наступит страховой случай, а страхователь не уплатил взнос, сумма компенсации снизится на сумму задолженности.
Страховщик всегда должен знакомить страхователя с правилами страхования, у страхователя должна быть их копия вместе с договором. Если страхователь провел мероприятия по уменьшению риска страхового случая или если эта вероятность, наоборот, возросла, договор нужно перезаключить на новых условиях.
Если наступит страховой случай, страхователь должен получить полную компенсацию и возмещение расходов, которые он понес, чтобы уменьшить или предотвратить вред имуществу, но это должно предусматриваться в правилах страхования. Страховщик не имеет права разглашать информацию о страхователе, если того не требует закон.
- Страхователь обязан своевременно вносить взносы, сообщать страховщику об обстоятельствах, могущих повлиять на страховой риск и принимать меры, чтобы ущерб имуществу снизился или не происходил, если даже наступит страховой случай.
Договор может предусматривать и другие обязанности сторон. Он заканчивается после истечения его срока, в том случае, если страховщик полностью исполнил свои обязательства, также можно расторгнуть договор страхования, если страхователь не уплатит взносы.
Договор будет прекращен, если страхователь прекратит свое существование как юридическое лицо или умрет физически. Эти же последствия наступят, если будет ликвидирован страховщик или суд признает договор недействительным.
Страхователь может в любой момент отказаться от договора, у него не будет обязательств по возврату страховой премии, если договор не предусматривает обратного.
Договор будет признан недействительным, если он был незаконным, у страховщика не было лицензии, лица, подписавшие его, превысили свои полномочия, договор был мнимым или заключенным с противоправными целями/
Спасибо за ваше внимание к нашей публикации.